等额本息月供 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数 ÷ [(1 + 月利率)^期数 − 1]；等额本金月供 = 本金/期数 + 剩余本金 × 月利率。工具以「逐月计息」方式累加每一期利息得到总利息，再模拟提前还款后剩余本金的变化，二者相减即得节省利息。
房贷提前还款计算器
输入贷款金额、利率、年限与还款方式，再填上计划提前还款的金额与时间，即可对比「不提前还」与「提前还」的总利息差额，并分别测算缩短年限和减少月供两种方式的效果。
怎么用
- 填写贷款总额、年利率、贷款年限并选择还款方式。
- 填写计划提前还款的金额与「第几个月」执行（不填则只做基础测算）。
- 选择「缩短年限」或「减少月供」，点击计算查看节省的利息。
计算原理与公式
常见问题
等额本息和等额本金，提前还哪个更划算？
两者各有特点：等额本金前期还的本金多、总利息更少，但月供前期压力大；等额本息月供固定、前期利息占比高。是否提前还、哪种方式更省，取决于已还期数、剩余年限与你的现金流，建议分别用本工具测算后对比。
提前还款选「缩短年限」还是「减少月供」？
「缩短年限」能减少更多总利息（因为你少占了银行更多时间的钱），适合希望尽快还清、且月供压力不大的人；「减少月供」能直接降低每月支出，适合现金流偏紧、需要减轻月供压力的家庭。
提前还款有违约金吗？
部分银行对还款未满一定年限（如 1 年）的提前还款收取违约金，比例与规则各行不同。测算前建议先查看贷款合同或咨询贷款银行。
为什么结果和银行算的略有出入？
现实中银行按「日计息」、遇利率调整会重定价，且可能有手续费/违约金。本工具按标准月利率模型估算，用于比较不同方案的相对优劣，实际金额以银行账单为准。
参考来源
- 商业银行个人住房贷款通行计息规则（等额本息 / 等额本金）
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